Kao što je opće poznata činjenica, dijelovi naše zemlje se nalaze na veoma trusnom području. Godišnje se zabilježi preko 1000 potresa koji se ne mogu osjetiti, a svjedoci smo i jačih – svi se sjećamo i par razornih, pa tako i onog 2022. na području Stoca.

Koji su rizici pokriveni?

U slučaju potresa pokrivaju se oštećenja nastala usljed:

• Direktnog udara potresa,
• Požara illi eksplozije, koji nastanu kao posljedica potresa,
• Udara dijelova objekata ili predmeta, koje je potres bacio na osiguranu imovinu.

Vrste pokrića

Rizik potresa može biti ugovoren kod:

1. Osiguranje imovine (materijalne štete);
2. Kod osiguranja gubitaka na ime fiksnih troškova i dobiti usljed prekida rada prouzrokovanog ostvarenjem rizika potresa.

Šta možete osigurati?

• Objekte sa pripadajućim instalacijama,
• Oprema (namještaj, strojeve, aparate i uređaje),
• Zalihe sirovina, polugotovih i gotovih proizvoda, robe,
• Objekti u izgradnji i montaži,
• Kalupi, mustre, šabloni, novac i novčana sredstva,
• Osobna imovina zaposlenih,
• Neophodni troškovi za preduzimanje preventivnih mjera i smanjenja štete.

Adekvatna preventiva je neophodna kako bi se požar izbjegao u vidu alarma za požar ili dr. dojavnih sistema, a polica osiguranja je neophodna kako bi se ublažile eventualne štetne posljedice, najviše u financijskom smislu i kako bi oni čiju je imovinu zadesio požar mogli sanirati štetu koja je nastala usljed toga.

Osiguranje od požara je specifično osiguranje koje pokriva štetu ili gubitak usljed požara, za popravke i zamjenu dijelova oštećene imovine i sl., do visine osiguranih suma.

Predmet osiguranja mogu biti:

• građevinski objekti i druge nepokretnosti (uključujući sve njihove dijelove): stambeni objekti, objekti industrijskih i zanatskih organizacija, objekti poljoprivrednih gospodarstava, razni drugi objekti,
• namještaj, mašine, aparati, uređaji i ostala oprema, alat,
• zalihe (materijala, nedovršenih proizvoda, gotovih proizvoda, robe i osnovnih sredstava u pripremi).

Kod osiguranja građevinskih objekata i drugih nepokretnih stvari smatraju se osiguranim svi dijelovi građevinskog objekta, temelji i podrumski zidovi, sve ugrađene instalacije, sva ugrađena oprema (lift, centralno grijanje sa cisternom za gorivo, bojleri, uređaji za klimatizaciju, hidrofori i drugo).

Osiguranjem zgrade u gradnji osiguran je i građevinski materijal na gradilištu, namijenjen za ugradnju u građevinski objekt u izgradnji koji se osigurava po ovim uvjetima.
Samo krov i izgorivi dijelovi građevinskog objekta ne mogu se posebno osigurati.
– Kod osiguranja pokretnih stvari, ako u polici nisu navedene pojedinačno već kao skup, smatra se da su osigurane sve stvari koje se nalaze na mjestu osiguranja, kako u momentu zaključenja osiguranja tako i one koje se unesu naknadno.
– Ako se posebno ugovori predmet osiguranja mogu biti i stvari radnika i trećih lica, mostovi, ograde, popločana dvorišta,podzemna i nadzemna vodovodna i kanalizacijska mreža,otvoreni sportski tereni i bazeni, novac i stvari od vrijednosti,stvari na izložbama itd.

Polica osiguranja imovine od požara štiti od sljedećih osnovnih rizika:

1. požar i udar groma;
2. eksplozije;
3. oluje;
4. tuče;
5. udara vlastitog motornog vozila i vlastitog pokretnog radnog stroja u osigurani građevinski objekt;
6. pada letjelica;
7. manifestacija i demonstracija.

Ako se posebno ugovori i plati dodatna premija, osiguravajuća zaštita se proširuje na jedan ili više sljedećih dopunskih rizika, već prema tome kako se ugovori:

1. poplavu, bujicu, i visoku vodu;
2. klizanje tla i odron;
3. slijeganje tla;
4. snježnu lavinu;
5. iscurenje (lekaža);
6. izlijevanje vode iz instalacija;
7. samozapaljenje zaliha;
8. izlijevanje užarene tekuće rastopljene mase;
9. udar nepoznatog motornog vozila u osigurani građevinski objekt;
10. pritisak snježne mase;

Strojevi, uređaji i aparati vam osiguravaju kvalitetno obavljanje vaše djelatnosti, zato ne dozvolite da neočekivani kvar ili nespretno rukovanje i nehaj omete poslovanje i izazove neplanirane troškove.

Predmet osiguranja mogu biti stvari, i to:

• Strojevi,
• Strojni uređaji,
• Električni uređaji i njihovo punjenje (ukoliko je vrijednost punjenja sadržana u vrijednosti osigurane stvari),
• Aparati i instalacije.

Ako se posebno ugovori, predmet osiguranja mogu biti:

• dalekovodi,
• kablovski vodovi visokog napona,
• cjevovodi: gasovodi, naftovodi i toplovodi,
• vodovodna i kanalizacijska mreža,
• instalacije centralnog grijanja,
• antenski stupovi,
• metalni silosi i slične metalne konstrukcije,
• bageri u rudnicima (površinski kop),
• postolja, bušeće teške šipke i radne šipke, armirane savitljive cijevi za ispiranje pod visokim pritiskom, prelazi i stabilizatori na bušotinama,
• trake, lanci i užad za nošenje tereta kod transportnih uređaja,
• valjci valjaoničkih stanova,
• krupan alat i dubinski bunari od rizika zarušavanja.

Ugovorom o osiguranju mogu biti obuhvaćeni svi strojevi (grupno) ili samo pojedini strojevi.

Koji rizicu su pokriveni:

Osiguranjem se pruža osiguravajuća zaštita od oštećenja ili uništenja osigurane stvari usljed nezgode u pogonu pod kojom se podrazumijevaju događaji koji nastaju nepredviđeno i iznenada u vezi sa korištenjem osigurane stvari, kao i nespretnosti, nehaja ili zle namjere radnika ili drugih lica.

Bilo da se vaš posao nalazi u povoju ili je na vrhuncu produktivnosti, u svakom trenutku može doći do neželjenog prekida u poslovanju, a što bi se moglo nepovoljno odraziti na vaše poslovanje kroz ogromnu materijalnu štetu i velike gubitke koje eventualno možete pretrpiti. Osiguranje od prekida rada (i financijskih gubitaka) je specijalno kreiran proizvod upravo za takve namjene. 

Prema policama osiguranja od prekida rada, predmet osiguranja mogu biti:

1. poslovni dobitak,
2. određeni troškovi poslovanja.

Šta je pokriveno:

Pruža  se  osiguravajuća zaštita i vrši naknada za  štete prouzrokovane prekidom rada, odnosno  smanjenjem privredne aktivnosti (prekid rada) zbog uništenja, oštećenja ili nestanka osigurane stvari od sljedećih osnovnih opasnosti i to:

1. požara i udara groma,
2. eksplozije, osim eksplozije od nuklearne energije, osim ako  je drugačije ugovoreno,
3. oluje,
4. tuče,
5. udara vlastitog motornog vozila i vlastitog pokretnog radnog stroja u osigurani građevinski objekt,
6. pada letjelice,
7. manifestacija i demonstracija.

Ako se posebno ugovori i obračuna dodatna premija, osiguravajuća  zaštita za štete prouzrokovane prekidom rada zbog uništenja, oštećenja ili nestanka osigurane stvari, proširuje se  na  jednu  ili više dopunskih opasnosti već prema  tome kako se ugovori, i to:

1. poplava i bujica,
2. izlijevanje vode iz instalacija,
3. klizanje tla i odronjavanje,
4. snježna lavina,
5. pritisak snježne mase
6. iscurenja plina
7. izlijevanje užarene tekuće rastopljene mase
8. samozapaljenje zaliha.

U slučaju ostvarenja neke od osiguranih opasnosti, naknađuje se stvarni iznos osiguranog dohotka koji se nije mogao ostvariti za vrijeme dok traje prekid rada, ali najviše do pojedinačnih limita pokrića.

Također se nadoknađuje stvarni iznos osiguranih troškova ako su oni i dalje potrebni i ekonomski opravdani, a ako biste ih imali i da nije nilo prekida rada, najviše do iznosa pojedinačnih limita pokrića.

Nažalost, svi smo svjedoci sve većeg broja provalnih krađa i razbojništva kojima je na udaru naša imovina i sve ono što smo godinama stjecali. Postoje razni tehnički oblici zaštite, ali  kvalitetna polica osiguranja je isto tako pravi oblik zaštitite od provalnih krađa i razbojništava.

Šta se može osigurati sa policom osiguranja od krađe i rzabojništva?

• namještaj, uređaji, strojevi i aparati, zalihe, umjetnička djela, knjige, razne zbirke i vrijedni predmeti i sl.
• gotov novac u raznim smjestištima, dragocjenosti isl.
• gotov novac u mjenjačnicama, bankama, bankomatima, novac u prijenosu i prijevozu

Od čega se imovina osigurava?

• provalne krađe,
• razbojništva,
• pokušaja izvršenja provalne krađe ili razbojništva,
• obijesti ili vandalizma u toku izvršenja provalne krađe.

Koju vrstu štete pokriva ovakva polica?

Osiguranjem je pokrivena šteta od odnošenja, uništenja ili oštećenja osiguranih stvari, kao i šteta prouzrokovana oštećenjem građevinskih dijelova prostorija, instalacija i opreme (oštećenja zidova, tavanica, vrata, stakla, brava itd.) u kojima se nalaze osigurane stvari prilikom izvršenja ili pokušaja izvršenja provalne krađe odnosno razbojništva, i to u visini troškova popravka, a najviše 3% od sume osiguranja odnosno do 10% kod osiguranja na „prvi rizik“, osim ukoliko se drugačije ne ugovori.

Preventivne i zaštitne mjere fizičke i tehničke zaštite kao što su:

• zaštitarska služba,
• alarmni uređaji,
• video nadzor,
• kontrolni satovi,
• ograđenost i osvjetljenost objekata,
• neprobojna stakla,
• željezne rešetke na otvorima i sl.

predstavljaju POSEBNE POGODNOSTI prilikom obračuna premije.

Svaka faza realizacije nekog projekta gradnje izložena  je posebnim rizicima, a investitor i izvođač radova moraju uzeti u obzir pojavu raznih vrsta neželjenih događaja i potencijalne štete. Veća šteta u fazi izgradnje ili montaže ne dovodi samo do gubitka u vidu fizičkog oštećenja objekta ili opreme, već i do ozbiljnog kašnjenja radova, što prouzrokuje i gubitak profita investitora, te je obično i predmet raznih ugovornih penala.

Predmet osiguranja mogu biti:

1. građevinski objekti u izgradnji, podrazumijevajući pod tim novogradnje i rekonstrukcije (popravke, dogradnje, nadgradnje i slično);
2. građevinski, zanatski, instalacijski materijal i sva oprema koja je namijenjena isključivo za ugradnju u osigurani objekt u izgradnji;
3. građevinska oprema i pomoćni objekti koji su obuhvaćeni u predračunskoj vrijednosti objekta u izgradnji i služe za izgradnju građevinskog objekta (pomoćne zgrade, barake drvene ili zidane za skladište, radionice, restorani, pokretne skele i slično), osim stvari koje čine osnovna i obrtna sredstva izvođača radova, odnosno osiguranika.

Ako se posebno ugovori, osiguranjem se mogu obuhvatiti:

1. već postojeći objekti na kojima se obavljaju rekonstrukcije (popravke, dogradnje, nadgradnje, adaptacije i slično);
2. dio objekta u izgradnji, odnosno pojedini građevinski i zanatski radovi koje je preuzeo izvođač radova;
3. pomoćni građevinski materijal i alat u upotrebi;
4. građevinska oprema i pomoćni objekti koji služe za izgradnju građevinskog objekta i koji uopće nisu ili nisu u cijelosti obuhvaćeni u predračunskoj vrijednosti objekta u izgradnji;
5. stvari radnika;
6. poslovno-tehnička dokumentacija, uključujući i građevinsku knjigu (osiguranje na „taksiranu vrijednost”);
7. izgrađeni objekti u garantnom roku.

Koji rizici su pokriveni?

Ova vrsta osiguranja pokriva veliki broj  rizika koji se mogu dogoditi, a spadaju u dvije glavne kategorije:

• Materijalna šteta na objektu u izgradnji ili montaži
• Odgovornost za štete prema trećim licima

Pod ovim se podrazumjevaju sve štete nastale na osiguranom objektu, opremi i građevinskom materijalu u periodu izgradnje ili montaže. Osiguranje se odnosi na osiguranje od posljedica požara, eksplozije, prirodne katastrofe kao što su potres, poplava, bujica i visoka voda, oluja i udar groma, slijeganje i klizanje tla, štete koje su nastale kao posljedica greške u projektu, nehaja ili nemara radnika, provalne krađe i razbojništva, građevinske nezgode… kao i štete na imovini ili zdravlju trećih lica.

Moguće je ugovoriti i osiguranje za materijalne štete nastale u periodu održavanja koje je definirano Ugovorom o građenju, u garantnom periodu ili u periodu testiranja ugrađene opreme kao i štete nastale u vrijeme prekovremenog rada i rada u vrijeme vikenda i državnih praznika.

ŠTA SE MOŽE OSIGURATI (PREDMET OSIGURANJA):

• sve vrste stakla i ogledala
• staklena vrata; mramorne ploče i ploče od umjetnog kamena; porculanski umivaonici i toaletne šolje; kulturni, povijesni i nadgrobni spomenici; reklamni panoi; svijetleći natpisi i reklame; neonske i ostale svijetleće cijevi

OD ČEGA SE OSIGURAVA (OSIGURANE OPASNOSTI – RIZICI):

•  lom osigurane stvari iz bilo kog razloga

Kod neonskih i ostalih svijetlećih cijevi i štete koje nastupe usljed:

• neposrednog djelovanja električne struje (kratkog spoja), požara kablova
• grešaka u konstrukciji i materijalu
• posebnih pogonskih nezgoda
• djelovanja atmosferskog elektriciteta